银行与电商的合作接踵而来，先是中行与京东合作启动供应链金融，9月底，民生银行与阿里集团的合作也正式签约。但近期以来电商要开银行的呼声不断，银行要做电商的动作也愈显频繁，这不免引发业内对于双方竞争加剧的担忧。
供应链金融里面集中的，无疑是线上众多的中小企业。有业内人士认为，银行之所以和各大电商平台合作，其中的小微贷市场是最吸引人的地方。
“一直以来，国家的金融资产有80%～90%由银行掌握，以前银行并不在乎小微贷这一块市场，但由于利率市场化的不断推进，迫使一些中小银行的业务目标下沉，小微贷才受到重视。而电商平台其实很多是‘微金融'客户，在互联网背景下，银行大数据管理时代到来，银行因此才积极考虑这样的合作。” 北京银联信分析师钟加勇对本报记者表示，电商距离真正的银行还有一定距离，目前来说与银行合作是不错的选择。
钟加勇认为，在利率市场化和经济下行双重压力下，银行利差收益受到冲击，获取除利差之外的综合收益成为银行的必然选择。银行发展中间业务和中小企业业务的集合型金融方案——供应链金融，成为银行获取综合收益最好的模式之一。
从推动主体上看，供应链金融有两种模式：一种由商业银行主导，另一种则由电商物流企业主导。后一种正是借助电商平台而生，阿里巴巴、京东、苏宁云商（002024）等电商物流企业，借助其掌握物流和数据优势，配套成立网络贷款公司或小贷公司，从提供支付到提供贷款等资金流服务，最终也形成一整套的供应链金融体系。
从整个供应链来看，除了小微贷市场之外，银行对于电商平台潜在的理财产品市场和直销银行业务也是颇为惦记。据了解，在民生银行和阿里的合作中，除了支付清算等常规业务合作外，民生银行还瞄准了淘宝用户这块市场，准备推出针对淘宝用户的理财产品，并打算开淘宝店铺进行线上销售。不过，记者咨询民生银行此类产品是否将步“余额宝”后尘，民生银行表示具体产品还未上线，不便过多透露。
观察
电商和银行永远是两回事
一位接近民生银行的人士对记者表示，互联网金融对于双方来说，都是在开辟新的市场，“互联网金融瞄准的小微企业和草根消费者跟传统金融的目标人群有着本质的区别，对于传统金融来说这是一个增量市场。而互联网企业要涉足这一领域，也必须借助传统金融机构提供的专业理财金融服务。双方只有通过开放和合作才能更快地找到打开这一市场的方法。”
钟加勇表示，不管是合作还是竞争，电商和银行永远都是两回事，即便是以后电商有了自己的民营银行，也不排除未来和其他商业银行有其它类型的合作和发展，而在激烈的竞争环境下，利用供应链金融走差异化服务路线要比传统商业银行的盈利模式更为有利。 |
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