融仓储，让百亿“死物”变“活钱”

替银企双方搭桥

　　如果你是小微企业业主，想要贷款却无足够的房产、土地和固定资产抵押，这时有人告诉你：生产经营中闲置的原材料等动产，也可做质押从银行贷出钱来，你会相信并去尝试吗？

　　这种融资新模式就是“金融仓储”，是指采用第三方服务的形式，为银行提供安全的保管和监管，方便企业以库存原材料、半成品和产成品抵押而融得资金。

　　位于鄞州滨海投资创业园的宁波华彩电器有限公司，是一家集研发、生产、销售为一体的家电企业。2008年，华彩电器急需扩大生产规模，但当时其可用于抵押的固定资产有限，难以从银行取得贷款。为此，公司求助于我市的一家金融仓储企业，将自有的冰箱成品作为质押物，最终从银行获得1000万元贷款。

　　2007年3月，《中华人民共和国物权法》正式颁布，明确了动产的所有权归属。此后，专注于动产质押服务的金融仓储企业陆续在宁波出现。

　　“由于企业质押的原材料、存货等动产不方便搬动，而银行自己派人监控成本高、风险大，于是就想到了把动产监管业务包出去。”浙江新银通动产质押服务股份有限公司总经理毕丽芳解释说。

　　“中小企业存货压在仓库里，会占用不少流动资金，有了金融仓储能顺利将动产变现。另一方面，这些企业贷款缺乏担保物，此种模式有效解决了中小企业的融资难题。”市外经贸局副局长刚勇说。

　　激活逾百亿动产

　　根据中国人民银行金融研究所2008年的一项统计，全国动产融资需求在5万亿元以上。目前，许多中小企业的流动资产占总资产的比重达70%，其中动产占流动资产的比例超过一半。

　　正是由于企业对动产质押贷款的强烈需求，金融仓储在甬城发展迅猛。

　　浙江新银通成立6年多来，承接了近30家金融机构的动产质押融资监管业务，累计帮助400余家中小企业盘活动产140多亿元，实际融资80多亿元。

　　和金仓储、涌金仓储等外地企业纷纷抢滩宁波市场。其中，浙江和金仓储股份有限公司自2011年9月落户宁波以来，与平安银行、广发银行、鄞州银行等金融机构建立了战略合作，目前受托监管的动产货值3亿多元，帮助20余家中小企业获得银行授信近2亿元，涵盖机械制造、有色金融、家电、油品、冷冻储品等行业。

　　据了解，目前我市金融仓储企业可以接受的动产标的物有原材料、半成品、产成品等，既包括粮和油之类的季节性物品，也可以是钢、铜等周转库存期较长货物，还有橡胶等原材料，以及汽车、机器设备等动产。

　　“保守估计，借力金融仓储公司这座桥梁，宁波市场盘活的动产在100亿元以上。”宁波金融业一位资深人士说。

　　面临“成长的烦恼”

　　金融仓储介于金融业和物流行业的交叉点，经历近几年的高速发展后，目前正面临“成长的烦恼”。

　　“银行的动产质押业务，相当于供应链融资，涉及采购、运输、存贮等诸多环节，其中金融仓储企业只是链条的一个环节。”浙江和金仓储股份有限公司宁波分公司总经理王启强说，与中储公司等大型物流公司相比，银行更青睐后者。

　　目前，不少物流公司已盯上金融仓储这块肥肉。作为国内最早开展动产质押监管业务的机构，中国物资储运总公司一家的规模就突破200亿元。

　　金融仓储发展面临的另一个难题，是银行对企业质押动产审查的苛刻。目前，不少银行要求企业提供的动产必须具备可变现、价格可跟踪且稳定透明的特性，金融仓储企业监管商品主要为钢材、油品、汽车、有色金属、机械设备等大宗商品，很多服务型中小企业尤其是外贸公司被排除在外。

　　“发展金融仓储业务，不仅可以让广大中小企业将‘死物'变成‘活钱'，而且能规避企业互保等风险。”王启强认为，宁波是我省试点动产质押贷款最早的城市，未来金融仓储发展空间广阔。

　　有关资料显示，在国外发达经济体中，应收账款与存货约占信贷抵(质)押品的三分之二。“经过几年的培育和打造，今后，无论是生产中的原材料、流通中的商品，还是现在的货物、未来的货权，都可以借肋金融仓储在银行融资。”业内人士这样期待。

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